Katcerina.ru

Деньги в сети
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что нужно чтобы открыть мфо

Как открыть МКК — микрокредитную организацию

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля и возможно ли это без больших вложений? Для начала определимся, что речь идет о юридическом лице, которое ведет финансовую деятельность. Обязательное условие – лимитированный масштаб сделок. Кредит одному лицу не превышает 1млн. руб. и основной способ занятий заключается в предоставлении небольших займов населению.

Эта аббревиатура объединяет в себе оба типа организаций МКК и МФК. Услуга, которую они оказывают – это быстрое получение микрозайма. В любом случае, компания обязана числиться в самостоятельно регулируемой компании СРО в реестре ЦБ РФ, через которую осуществляется контроль деятельности организаций.

Еще недавно финансовая грамотность населения была такой, что люди не задавались вопросом о легальности МФО (к какому бы типу она не относилась). Однако сегодня даже через интернет можно о признаках легальных МФО:

  • Наличие лицензии государственного образца (недоступно для мошенников);
  • Объемный кредитный договор составлен без подводных камней для заемщика;
  • Наличие физического и юридического адреса, опубликованного в публичных источниках;
  • Честные МФО не требуют регистрации на сайте, путем перевода денег на счет.

Выбирая компанию, обязательно изучите ее страницы в социальных сетях и почитайте живые отзывы на тематических форумах. Будьте осторожны при выборе МФО, так как по схеме мошенников долг будет увеличен в несколько раз. При допущении ошибки обязательно обратитесь к юристу. Кстати, при подозрении на нарушения Центральный банк РФ имеет право запрашивать любую информацию об учредителях МФО. Строгость регулярного надзора определяется видом организации: МКК или МФК.

Тысячи граждан уже воспользовались быстрыми кредитами. Но что такое микрокредитная организация, какие преимущества принесет создание МКК?

Преимущества МКК

Из опыта известно, что в микрофинансовых организациях легче получить маленький заем. Кредитные компании основные кассы делают на том, что привлекают много клиентов, которые охотнее идут на мелкие сделки. Верхняя граница максимальной суммы для физических лиц обычно жесткая, что не позволяет новым и ненадежным заемщикам получить много. Это необходимый принцип работы с большим населением.

Недостатки МКК

  • Выпуск облигаций невозможен;
  • Запрещено привлекать средства от физических лиц, которые не являются акционерами, учредителями или участниками;

Открыть микрокредитную компанию проще, чем МФК, уставной капитал может быть любым, но максимальный размер займа не пересечет отметку в полмиллиона рублей. В отличие от МФК для МКК уже актуальна конкуренция. Ведь стартовые условия для открытия гораздо более мягкие. Потому придется позаботиться, о том как открыть микрокредитную организацию.

Как открыть МФК – ключевой вопрос в этом, как добыть 70 млн. уставного капитала. Именно такое минимальное ограничение установлено законом. Это условие оказалось настолько сложным, что в 2019 году в реестре числилось всего 45 компаний. К этому добавляется обязательная ежемесячная отчетность, постоянный надзор со стороны банка России, обязательное членство в СРО.

На этом обязательства и ограничения не заканчиваются. Торговая и производственная деятельность категорически запрещена в отличие от правил для МКК. Зато есть одно преимущество – разрешен выпуск облигаций.

МФК имеет право вести несколько видов деятельности: займы для МСП, частные инвестиции, онлайн кредиты, оффлайн займы частным лицам.

По статистике 2019 года из 11 микрофинансовых организаций частный капитал привлекают только 4, и только 2 вкладывают иностранные средства. Остальные берут деньги из государственного регионального фонда, направленного на поддержку предпринимательства. Сегодня набирает распространение практика распределения функций. То есть организации привлекают разные источники финансирования и осуществляют разные услуги.

Для предоставления POS кредитов необходимость оформления именно МФК неочевидна. Хотя это дает новые возможности в перспективе для расширения компании, а в текущем времени создает более надежные условия для заключения сделок. В целом, рост числа МФК отстает от прогнозируемого примерно в четыре раза.

Документы для оформления МФО

  • Необходимо составить заявление о регистрации юрлица;
  • Составить и предоставить подлинник устава;
  • Документ о предоставлении пошлины (4 тыс. руб.);
  • Для иностранного юридического лица подтвердить статус учредителя.

Сведения для государственного реестра

  • Заявление о МФО с подписью руководителя;
  • Адрес исполнительного органа;
  • Назначение руководителей (копия);
  • Учреди тельные документы (копия);
  • Создание юридического лица (копия);
  • ЦБ РФ форма об управляющих организацией;
  • Подтвердить соответствие руководителей условиям ЦБ РФ;
  • Документ госпошлины о запись в реестре МФО (1,5 тыс. руб.);
  • Правила внутреннего контроля по противодействию терроризму и отмыванию доходов

Каждый документ должен быть оформлен правильно, и только специалист соберет весь список быстро и верно. Потому услуги компании «Финтегра» пользуются высоким спросом.

Внесение МФО в реестр Центробанка РФ

Каждого кандидата в руководители МФО внимательно изучает Центральный банк России. Неснятые или непогашенные судимости недопустимы, связанные с нарушением против власти или экономическими преступлениями.

Если у компании когда-то была отозвана лицензия из-за нарушения закона, то она не имеет права принимать участие в руководстве МФО и владеть 10% акций. Если таковой инцидент произошел, то лицо, признанное неподходящим для управления МФО, может подать жалобу в течение 30 дней.

Если юридическое лицо соответствует требованиям, то пора подготовить пакет документов:

  • Заявление;
  • Учредительные документы юридического лица (копии);
  • Решение о создании юридического лица (копии);
  • Решение о назначении управления (копии);
  • Сведение об учредителях;
  • Адрес исполнительного органа;
  • От иностранных юридических лиц требуются выписки из реестра;
  • Квитанция об уплате госпошлины (оригинал).

Этот список из восьми пунктов не так-то прост. Одно только заявление (первый пункт списка) должно быть подписано уполномоченным лицом (с указанием должности) или руководителем, там же указывается опись следующих документов, предоставляемых в одном пакете. На этом же листе указываются подробные личные данные руководителя (телефоны, место жительства).

После этого в реестре оформляются данные об организации: регистрационный и порядковый номера, даты, полное и сокращенное наименования, государственный регистрационный номер, серия и номер бланка, данные о лице и адрес. Задачу можно упростить, если обратиться в компанию «Финтегра».

Как открыть МФО

Так как открыть МФО, пошаговая инструкция изложена низ в списке:

  • Оформление юридического лица – необходимо выбрать тип юридического лица: автономная некоммерческая организация, товарищество, хозяйственное общество;
  • Подача документов в налоговую – применить упрощенную систему налогообложения не выйдет, так как на это наложен запрет;
  • Получение МФО статуса;
  • Аренда офиса;
  • Набор персонала;
  • Организация рекламы.

Открытие МФО сопряжено также с финансовыми обязательствами. Начать МКК можно с уставным капиталом всего 10 тыс. руб., но это условно разрешаемый порог, а не серьезный бизнес план. Специалисты же рекомендуют начинать с минимальным капиталом от полумиллиона рублей.

Вывод

При создании МКК основной упор делается на массовость, и сделка допускается через онлайн сервисы. Это позволяет привлечь широкую аудиторию. И вопрос, как создать МКК, намного проще, чем таковой для МФК. Начинающему предпринимателю, не знакомому с этим бизнесом, лучше обратить внимание на микрокредитные организации. В то же время

Микрофинансовые организации более надежны, этому способствует возможность привлечения капитала от инвесторов. Но микрокредитной проще сделать кассу на маленьких сделках и набрать статистику клиентов. По сути, основной вопрос заключается в наличие уставного капитала, либо ограничении финансов.

У микрофинансовых организаций есть одно неоспоримое преимущество. Из-за финансового порога уставного капитала они появляются значительно медленнее, и отстают от прогноза в 4 раза. Это означает выгодные позиции для тех, кто способен выполнить пропускные условия для оформления МФК. Обращайтесь в компанию «Финтегра», если вас интересует франшиза МФО микрофинансовой организации. Мы подберем наиболее эффективные предложения и правильно оформим сделку.

Открытие МФО в кризис. Основные вопросы.

Микрофинансирование была и остается одной из самых обсуждаемых тем.
Это один из самых доступных вариантов финансовой деятельности для предпринимателя.
Но предметом обсуждения зачастую становятся не факты, а мифы. Мифы формируются из-за отсутствия информации о рынке, а бытовые мнения, быстро перерастают в «экспертные». В итоге становится совершенно не понятно, стоит ли открывать свой собственный офис МФО?

Читать еще:  Частный детский сад открыть требования документы

Я выбрал самые популярные вопросы, которые зачастую задают лично и на форумах, поэтому решил их объединить и дать на них свои ответы. Итак, давайте разберемся с некоторыми моментами в работе МФО.

1. Что будет с этим бизнесом дальше? Как влияет на МФО в кризис?

Начну со второго вопроса. Для МФО кризис – это возможности для уверенного развития. Банки сократили выдачи кредитов населению и вышли из многих небольших населенных пунктов.При этом потребность в деньгах у населения ни куда не делась. МФО способны донести услугу микрофинансирования, до каждого отдаленного и маленького населенного пункта, заемщику с низким и неподтвержденным доходом. Даже к тому у кого испорченная кредитная история. Мы привыкли видеть у себя в городе массу МФО под различными логотипами «Денег . «, и все они пока не закрывают потребностей населения в наличных. Большинство начинающих предпринимателей занимаются одним и тем же. Они просто плодят клонов МФО, по всем лобным местам, стараясь заработать на хорошем спросе, отчасти повышая закредитованность население своего собственного города. Мало кто старается посмотреть сколько МФО в другом, небольшом городке, и есть ли они там. Многие не смотрят в сторону малых населенных пунктов думая о них как о менее перспективных. Это ошибка, поэтому рынок МФО все еще огромен и пока не закрыт.

Перспективы отрасли следующие. В прошлом 2014 году отрасль претерпела значительные изменения, она перешла под контроль Банка России. Вступил в силу федеральный закон «О потребительском кредите (займе), поправки в закон»О микрофинансовой деятельности и МФО» и «О кредитных историях». Все это позволяет говорить только об одном, отрасль будет и дальше развиваться, а именно её легальная часть. Работать как раньше больше ни у кого не получится. Дело в то, что теперь вести деятельность придется по правилам, так что любители «легких» денег, а также «серые» МФО – вам придётся уйти. Вместе с ними придется уйти тем, кто не сможет работать в соответствии с нормами и стандартами, установленными Банком России. Больше применять на заемщике технологии, созданные «на коленке», и рассчитывать на то, что вас не заметят — не получиться. ЦБ сейчас убрал и продолжает убирать все те МФО, которые фактически не осуществляют своей деятельности, либо не способны, по каким-либо причинам, удовлетворять его требованиям. С этого года реестр МФО продолжает худеть в среднем на 50-70 компаний в месяц, при этом количество компаний, которые хотят попасть в реестр по прежнему не уменьшается.

2. Сколько нужно денег, чтобы открыть МФО?

Все кто говорят, что можно открыть офис МФО с суммой 300, 500 тысяч рублей, это не правда.
Этих денег не хватит, минимальная сумма для открытия офиса в маленьком городке или поселке будет в районе 1 миллиона и выше. И это с очень высокий риск, что все равно не хватит.
Чем больше численность, тем выше спрос на услугу, тем больше денег придется выдать заемщикам.
Как я уже написал бизнес нельзя вести «на коленке», без использования нужного и необходимого инструментария и специалистов,как минимум бухгалтера, юриста, специализированного ПО для работы МФО. Обязательно придется работать и с внешними службами, БКИ, взысканием, а скоро придется вступить в СРО.
Всем этим специалистам, работнику который сидит в офисе выдачи микрозаймов нужно платить зарплату.
Нужно знать, что не существует идеальной оценки заемщика, невозможно работать без просроченной задолженности и в любом случае будут убытки по дефолту.
Прибавьте к этому расходы на аренду, налоги и оставшиеся небольшие операционные расходы, все получите полную расходную составляющую в МФО. И тут явно не хватит даже миллиона.
И начинать создание своего собственного микрофинансового бизнеса «впритык»и без возможности дальнейшего пополнения портфеля компании — точно не стоит.
Денег в дальнейшем скорее всего вы не найдете, если их не нашли сразу.

3. Велика ли просроченная задолженность и невозвраты у МФО?

На микрофинансовом рынке очень высок уровень мошенничества. Весь бизнес МФО построен на выдаче займов тем, кому не доступны услуги кредитования. Это выдача денег заемщикам с высоким риском невозврата, отсюда и высокая процентная ставка. Закредитованность населения в небольших городках меньше, чем в мегаполисах, да и количество заемщиков-мошенников опять же выше в крупном населенном пункте. Причем здесь они объединяются в целые группы, вынося из вновь открывшегося офиса любой МФО значительные суммы. Поэтому возможно предугадать, где процент невозврата будет выше, а где ниже. Но предварительно оценить свой офис на возможные убыток по дефолту — невозможно.
Есть и другая сторона медали.
У МФО должны быть соответствующие инструменты для работы с заемщиком и его просроченной задолженностью, на двух самых важных этапах работы с ней (выдача займа и его возврат). Эта организация обречена, не используя их при выдаче и дальнейшем сопровождении заемщика.
Возможно минимизировать риски на момент выдачи,используя визуальный скоринг, богатый опыт других компаний и их скоринговые предложения, рейтинги заемщиков из БКИ, различные базы данных, в последующем собственную статистику и опыт и многое другое. Дальше сопровождать заёмщика на всех этапах его жизни в компании (напоминания о дате платежа, работа с просрочкой на первых этапах работы, ну и конечно обязательная работа с коллекторами). Все это обязательно дает результат, и он будет такой же как и в среднем по всему рынку.
Самое главное, что нужно осознавать прежде чем открывать свой офис МФО, если не вы не готовы к тому, что заемщики не будут вовремя отдавать и не готовы нести убытки с этим связанные — то лучше не начинать этот бизнес.
Стараться найти того единственного заемщика, который будет платить и тем самым решить проблему просрочки невозможно. Уже сейчас надо стараться быть лояльнее к заемщику, уделить внимание качеству обслуживания в офисе, быть заинтересованным в каждом заемщике. И тогда у вас все получиться.

4. Когда окупится и сколько буду зарабатывать?

Все зависит от того сколько денег будет находится на руках у заемщиков и второго — расходной части организации.
Доходная часть:
Все просто, необходимо выдать заемщикам максимальное возможное количество займов. Но необходимо иметь ввиду, что услуга дорогая и пользоваться ей постоянно невозможно, поэтому необходим постоянный приток новых заемщиков. Т.е портфель микрозаймов должен постоянно пополнятся и рассчитывать на постоянную аудиторию — это шаг в никуда. Поэтому подойдите с максимальным внимание к подбору места под офис и к качеству работы вашего персонала.
Расходная часть:
Аренда, заработная плата, налоги,расходы на хозяйственную деятельность, реклама и убытки по дефолту.
Исходя их этого смело можно сказать одно, открывать один, два офиса самостоятельно невыгодно. Расходная часть будет полностью съедать всю прибыль организации. Поэтому срок окупаемости данного бизнеса будет стремится к бесконечности.
Выходов сократить сроки окупаемости и доход несколько:
— объединиться вместе с другими МФО в группу микрофинансовых компаний;
— работать используя франшизу МФО;
— планировать сразу открытие сети офисов МФО.
Теперь о норме прибыли с одного офиса. Чем больше рабочий портфель и меньше убытков, тем больше будете зарабатывать. К примеру МФО-франчайзи с одного офиса с портфелем размером около 1 миллиона, может в среднем зарабатывать около 150 тысяч. Прибыль может быть и большей и конечно же её может и не быть совсем, все зависит от расходной части организации. Срок полной окупаемости такого офиса сейчас составляет около полутора лет.

Читать еще:  Хочу открыть гостиницу

5. Кому нужны эти займы, есть банки с их кредитными картами?

Как я выше писал, цель микрофинансирования, донести услугу до самого отдаленного населенного пункта. До того сегмента людей, кому как раз и не доступны банковские услуги, по разным причинам. Большинство наших с вами сограждан живут от зарплаты до зарплаты, средняя зарплата по регионам колеблется в районе 20 тысяч рублей. Многим из них недоступны кредитные продукты банков и денег взять просто не у кого. Жизненных ситуаций, когда нужно 5000 или 10000 тысяч рублей, огромное количество и МФО в этом случае просто необходимо. У МФО совершенно другая целевая аудитория,в отличии от банков. Пересечения заемщиков по тем же данным БКИ у МФО с банками не более 30%.
Есть ещё один из показателей, в нашей стране люди предпочитают наличные, нежели кредитные карты. Ко всему прочему снимать небольшую сумму наличных с кредитной карты куда дороже, чем взять их в МФО.

6. Открыть МФО по франшизе? Покупать или не покупать франшизу?

Решили открыть свой собственный офис МФО. Хотите попробовать франшизу МФО.
Самое важное, определите для себя, сможете ли вы работать по этой модели?
Для некоторых франшиза противопоказана, потому, что они предпочитают самостоятельное принятие решений, без внимания относятся к требованиям, советам и указаниям компании франчайзера. Это все противоречит самой концепции франчайзинга, и скорее всего приведет к негативным последствиям.
Самих предложений очень много, не продает сейчас франшизу только ленивый.
У многих компаний идея – продавать франшизу, возникает на этапе расширения собственной сети и определенных проблем с фондированием.
Поэтому любыми способами они пытаются найти себе своего франчайзи. Демпинг отчислений (роялти), минимальная цена входа, все это прикрывает отсутствие каких-либо технологий и бизнес-процессов. Это не готовый продукт, который можно назвать франшизой. Имейте ввиду, покупка такого бизнеса обернется для франчайзи не меньшим количеством проблем, нежели открытие его самостоятельно.
Несколько простых советов, прислушавшись к которым, будущий франчайзи будет иметь представление о компании, продающей ему свою франшизу:
— Постарайтесь узнать, есть ли у компании опыт работы с франчайзи. Да бывает и такое. Количество собственных предприятий еще ни о чем не говорит, сможет ли франчайзер передать франчайзи свой опыт? Сколько предприятий партнеров у той компании с которой Вы хотите начинать бизнес. Сопровождать 5 офисов МФО или 100, это большая разница.
— Постарайтесь встретится с компанией, даже если вы за 10 000 км. Это не потребует от вас ни каких финансовых вливаний. Консультации по телефону, не дадут вам полной картины.
— Обязательно посетите одно или несколько предприятий компании партнера, если это не возможно свяжитесь с действующими партнерами для получения субъективной оценки работы компании. Это позволит ознакомиться со какими-то нюансами, тонкостями предоставляемой франшизы.

Ну и напоследок.
Тем кто решит открывать свой первый офис МФО, я искренне желаю успехов.

Бизнес-план микрофинансовой организации

Финансовая модель микрофинансовой организации

1. Краткий инвестиционный меморандум

Несмотря на критику и давление, рынок микрокредитования в России растет. Это объясняется тем, что МФО решают проблему простых людей — взять деньги быстро и без лишних проволочек.

В чём привлекательность инвестирования в МФО:

  • информационные технологии и доступ к базам данных клиентов позволяют МФО оценить риски каждого заемщика. Это снижает количество невозвратов и обуславливает заработок на процентах.
  • рынок расширяется географически и за счет появления новых услуг: кредитная экспертиза, страхование, управление активами и брокеридж.

Срок окупаемости — 6 месяцев.

Первоначальные вложения — 1 655 000 рублей.

Точка безубыточности — на 3 месяц.

Средняя ежемесячная прибыль — 500 000 рублей.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Основные услуги МФО для города с населением до 500 тыс. человек:

1. Экспресс-кредит со ставкой 1% в день. Средний доход с каждого кредита — 10 тысяч рублей.

2. Потребительский кредит со ставкой от 0,3 до 1% в день — зависит от срока, суммы и надежности заемщика. Средний доход — 30 тыс. рублей по каждой сделке.

3. Коммерческий кредит со ставкой до 1% в сутки — подходит для малого бизнеса и ИП. Средний доход по сделке — 50 тыс. рублей.

4. Кредитный скоринг — получение информации о платежеспособности бизнес-партнера. Стоимость услуги — 12 000 рублей.

5. Разрешение кредитных споров и консультация по реструктуризации, рефинансировании, банкротству и неплатежеспособности.

Сильные стороны проекта:

Слабые стороны проекта:

  • спрос;
  • большой выбор каналов продаж и поставок услуг;
  • индивидуальный подход к запросам клиентов.
  • конкуренция;
  • некачественная работа персонала;
  • клиентские риски;

Возможности проекта:

Угрозы проекта:

  • увеличение видов услуг, например, финансовое посредничество, страхование сделок;
  • работа с корпоративными клиентами;
  • создание сопутствующих видов бизнеса, например, брокеридж.
  • высокая конкуренция на рынке;
  • повышение ставок на рынке;
  • Снижение кредитной активности, платежеспособности населения и спроса на кредитование.

3. Описание рынка сбыта

Рынок потребительского кредитования существовал ещё в СССР. Тогда советские граждане брали в кредит мебель и бытовую технику.

Сегодня микрокредиты переживают третье возрождение.

За первый квартал 2019 года рынок вырос на 30%. Практически у каждого третьего россиянина есть кредит. Но в последнее время люди научились обращаться с деньгами и закрывают микрокредитами только важные статьи расходов.

Ежегодный объем микрокредитования — 200-250 млрд рублей. Капитализация ниже, чем в банках, но банки не лезут в эту сферу, кроме того, клиенту не нужно собирать документы и ждать оформления, чтобы получить 15 тысяч на срочную покупку.

4. Продажи и маркетинг

Целевая аудитория

  • Студенты, молодые специалисты от 17-25. Составляют 15% клиентов МФО.
  • Люди от 30-60 со средним уровнем заработка, которого не хватает на покрытие ежемесячных расходов. Составляют 70-80% клиентов МФО.

Маркетинг и реклама.

  • наружная реклама: печать баннеров, плакатов, печатных буклетов и визиток.
  • сайт, рассылка, соцсети.
  • взаимодействие с сетевыми магазинами, торговыми точками, предприятиями, бизнесами.
  • радио, ТВ и печатные издания.

Процентная ставка, срок и доступность получения кредита — то, что привлекает клиентов.

Ежемесячные расходы на рекламу — 50 тыс. рублей.

5. План производства

Юридическое оформление.

Для этого бизнеса наиболее оптимальный вариант регистрации — ИП.

Преимущество в том, что используется минимальная ставка налогообложения — 6% и применяется упрощенная схема отчетности.

Срок регистрации — 3 рабочих дня.

Максимальная сумма регистрации и оформления документов — 10 000 рублей.

ОКВЭД 64.92: Предоставление займов и прочих видов кредита

  • 64.92.1 — Деятельность по предоставлению потребительского кредита
  • 64.92.2 — Деятельность по предоставлению займов промышленности
  • 64.92.3 — Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества
  • 64.92.4 — Деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты
  • 64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества
  • 64.92.7 — Деятельность микрофинансовая

ОКВЭД 67.13 — «Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества»

ОКВЭД группы 74. «74.14 — консультирование по вопросам финансового управления, кроме консультирования по вопросам налогообложения».

В соответствии с положениями ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности не требуется. Однако МФО обязаны зарегистрироваться в государственном реестре ЦБ РФ. Для этого в подразделение ЦБ РФ подается заявление и пакет документов компании.

В дополнение к регистрации компании потребуется оформить страховой полис на страхование бизнеса от претензий со стороны клиентов, контрагентов и третьих лиц.

Оборудование и помещение.

Офис компании планируется размещать в местах скопления или траффика потенциальных клиентов: спальные районы, места расположения производственных предприятий и транспортные коммуникации.

Площади 60 м² хватит для размещения рабочих мест и оборудования клиентской комнаты.

Читать еще:  Открытие копировального центра

Список оборудования:

1. Офисная мебель (комплект).

2. Мебель для клиентской комнаты и холла.

3. Компьютеры и оргтехника (комплект).

4. Кассовый аппарат и платежный терминал.

5.Сейф для документов.

6. Хозяйственный инвентарь (комплект).

7. Шкафы для гардероба (комплект).

8. Лицензионное ПО для скоринга и БКИ.

6. Организационная структура

Для оптимальной системы работы МФО важно нанять сотрудников, которые разбираются в кредитовании, работе с клиентами, имеющие опыт использования современных финансовых программам, в частности ПО для скоринга.

Общая штатная структура микрофинансовой организации может выглядеть следующим образом:

Персонал

Кол-во

Зарплата на 1 сотрудника (руб.)

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Юридическое лицо, специализирующееся в сфере оказания финансовых услуг кредитования в лимитированных масштабах, идентифицируется как микрофинансовая организация. Субъект хозяйствования получает доход в виде определенного процента от предоставленного клиентам займа по договору. Ввиду популярности кредитования среди населения в стране, деятельность в сфере предоставления подобных услуг обещает быть прибыльной и перспективной в долгосрочном ракурсе. Поэтому многих граждан, имеющих стартовый капитал для входа в бизнес, интересует вопрос о том, как открыть микрофинансовую организацию с нуля?

Общая информация

Сущность бизнеса заключается в выдаче займа в размере, не превышающем 1000000 рублей. Отношения между займодателем и заемщиком скрепляются договорным соглашением, в котором указываются условия сотрудничества:

  • сумма выданного займа;
  • срок предоставления кредита;
  • применяемая процентная ставка, комиссия и другие платежи, имеющие отношение к вознаграждению займодателя;
  • порядок передачи денежных средств;
  • график погашения задолженности;
  • порядок применения штрафных санкций и начисления пени, в случае если заемщик не выполняет свои обязательства.

Преимущество МФО заключается в предоставлении возможности клиентам получить деньги в займ по упрощенной схеме, предполагающей предоставление небольшого пакета документов и минимальную проверку. Кредит предоставляется не более чем на шесть месяцев, что обеспечивает быстрый денежный оборот в финансовой организации. Клиент может его получить, не предоставляя документ, подтверждающий факт официального трудоустройства и полученный доход.

Банковские учреждения выдают более крупные займы, чем в МФО. В кредитной компании закон ограничивает максимальную его сумму в 1500000 рублей, однако по факту клиенту не стоит рассчитывать более, чем на 1000000 рублей. В нем можно получить средства не только в национальной, но и в иностранной валюте, что не предоставляется сервисом микрофинансовой организации. В небанковской компании не предусмотрено право займодателя в одностороннем режиме изменять условия сотрудничества в отношении процентной ставки, комиссии, сроков уплаты и требований срочной выплаты. МФО не вправе применять штрафные санкции к заемщику за досрочное погашение долга при условии заблаговременного уведомления о своем намерении. Организация не принимает участия в торгах на рынке ценных бумаг. Получить в ней займ намного проще, чем в банке, поскольку финансовые компании предъявляют минимум требований к своим клиентам.

Порядок открытия организации

Прежде чем открыть микрофинансовую организацию самостоятельно, следует разобраться с законодательными требованиями к бизнесу. Он регулируется федеральными законами, регламентирующими функционирование МФО.

Открытие МФО начинается с регистрации субъекта предпринимательской деятельности с ориентацией на такие правовые формы управления, как общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество. Придумывая название, следует включить в него слово, которое бы прямо указывало бы на характер деятельности предприятия. Самым простым способом выполнить такое требование является добавление к уникальному элементу названия слово «банк» или «небанковская кредитная организация».

Устав является основным учредительным документом кредитной компании. На момент обращения организатора бизнеса для проведения регистрационных действий, необходимо сформировать уставный капитал 300000000 рублей для банка и 90000000 для небанковской кредитной компании. Решение о государственной регистрации принимается российским банком. Заявление субъекта хозяйствования рассматривается на протяжении шестимесячного периода после его подачи вместе с комплектом бумаг. Если кредитная компания будет специализироваться на оперировании наличными средствами и может обойтись без банковского счета, то срок рассмотрения документов может быть сокращен до трех месяцев.

Сведения в единую государственную базу о новом субъекте хозяйствования в финансово-кредитной сфере вносятся на основании банковского решения, которое по факту является разрешением на ведение деятельности.

Процедура реализуется на протяжении пяти дней после его выдачи. Для ее проведения предпринимателю не нужно лично обращаться в уполномоченный орган, поскольку инициатором этого регистрационного мероприятия выступает банковское учреждение. В его обязанности также входит уведомление предпринимателя о том, что его субъект внесен в единую базу государственного реестра.

После получения документа, подтверждающего внесение сведений о МФО в единый реестр, необходимо внести на расчетный счет организации в полном объеме заявленную при регистрации сумму уставного капитала. После завершение всех бюрократических и финансовых операций, руководителю компании выдается на руки лицензия. Документ предоставляет право ведения финансовой деятельности, предполагающей выдачу займов и осуществление всех видов банковских операций на бессрочной основе.

Ведение финансовой деятельности без разрешительных бумаг недопустимо. Выявленный факт нарушенного законодательства в этой сфере станет причиной судебных разбирательств, запрета на ведение деятельности и финансовых санкций.

Документы

Вопрос о регистрации кредитной организации, имеющей небанковский статус, решается на основании заявления уполномоченного представителя бизнеса. В нем должна быть отражена информация, которая может быть подтверждена документально. Все бумаги прикладываются к заявлению. В их комплект входят:

  • бизнес-план, который должен быть утвержден учредительным составом на собрании;
  • протокол собрания, на котором было принято решение зарегистрировать компанию, и рассмотрены базовые организационные вопросы;
  • устав;
  • финансовая документация, подтверждающая факт оплаты государственной пошлины за регистрацию и предоставления лицензии;
  • заявление с отраженной просьбой провести государственную регистрацию;
  • ходатайство о выдаче лицензии на проведении банковских операций;
  • документы, которыми можно подтвердить легальное происхождение средств, которыми формируется уставный капитал;
  • бумаги, подтверждающие личность, образование и квалификацию учредителей и кандидатов на должности по всем специальностям, позволяющие оценить уровень профессионализма и квалификации команды;
  • контактные данные лица, уполномоченного предоставлять недостающие сведения;
  • аудиторское заключение о финансовой отчетности, что актуально, если МФО создается юридическими лицами.

В заявлении необходимо отразить информацию, которая понадобится для заполнения базовых данных для внесения в реестр. В нем необходимо отразить желаемое имя организации, а также его отображение в полном сокращенном виде и на иностранном языке, регистрационный адрес субъекта, место регистрации учредителей, размер уставного капитала и его долевое распределение. Для получения лицензии понадобятся сведения о перечне видов планируемых банковских операций.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия в отношении регистрации небанковской кредитной организации, следует разобраться, как открыть МФО. Пошаговая инструкция регистрационной процедуры упростит ее, поскольку внесет ясность в алгоритм действий. Она проводится в несколько этапов, при реализации которых предпринимателю необходимо:

  • убедиться, что заявитель соответствует требованиям правовых актов и к нему не применяются меры ограничения или запрета на ведение финансовой деятельности;
  • подобрать подходящее помещение для офиса, купить его или оформить в аренду;
  • зарегистрировать субъект хозяйствования;
  • оплатить государственную пошлину;
  • получить лицензию;
  • оформить внесение предприятия в единый реестр.

Бизнес по франшизе

Для лиц, не имеющих опыта хозяйствования в сфере финансовой деятельности, а также не готовых самостоятельно заняться организационными вопросами, рекомендуется рассмотреть вопрос об открытии бизнеса по франшизе.

Формат сотрудничества с брендовой кредитной организацией предполагает, что большую часть расходов она возьмет на себя. Франчайзи получает возможность старта, имея в распоряжении раскрученное имя, не нуждающееся в рекламе. Франчайзер возьмет на себя решение всех организационных вопросов по поиску помещения, его оборудования, подбору персонала и его обучения. В его обязанности также будет входить юридическое и бухгалтерское сопровождение, консультационное сопровождение по любым вопросам и тренинги для сотрудников. Формат деятельности снижает риски невозврата заемных средств ввиду недобропорядочности клиентов, а также сокращает период окупаемости инвестиций. Отрицательным моментом является высокий порог вхождения в бизнес, необходимость уплаты регулярных взносов за оказанные услуги, а также ограничения в полномочиях.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector