Katcerina.ru

Деньги в сети
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Бизнес выдача займов

Бизнес-план микрофинансовой организации

Финансовая модель микрофинансовой организации

1. Краткий инвестиционный меморандум

Несмотря на критику и давление, рынок микрокредитования в России растет. Это объясняется тем, что МФО решают проблему простых людей — взять деньги быстро и без лишних проволочек.

В чём привлекательность инвестирования в МФО:

  • информационные технологии и доступ к базам данных клиентов позволяют МФО оценить риски каждого заемщика. Это снижает количество невозвратов и обуславливает заработок на процентах.
  • рынок расширяется географически и за счет появления новых услуг: кредитная экспертиза, страхование, управление активами и брокеридж.

Срок окупаемости — 6 месяцев.

Первоначальные вложения — 1 655 000 рублей.

Точка безубыточности — на 3 месяц.

Средняя ежемесячная прибыль — 500 000 рублей.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Основные услуги МФО для города с населением до 500 тыс. человек:

1. Экспресс-кредит со ставкой 1% в день. Средний доход с каждого кредита — 10 тысяч рублей.

2. Потребительский кредит со ставкой от 0,3 до 1% в день — зависит от срока, суммы и надежности заемщика. Средний доход — 30 тыс. рублей по каждой сделке.

3. Коммерческий кредит со ставкой до 1% в сутки — подходит для малого бизнеса и ИП. Средний доход по сделке — 50 тыс. рублей.

4. Кредитный скоринг — получение информации о платежеспособности бизнес-партнера. Стоимость услуги — 12 000 рублей.

5. Разрешение кредитных споров и консультация по реструктуризации, рефинансировании, банкротству и неплатежеспособности.

Сильные стороны проекта:

Слабые стороны проекта:

  • спрос;
  • большой выбор каналов продаж и поставок услуг;
  • индивидуальный подход к запросам клиентов.
  • конкуренция;
  • некачественная работа персонала;
  • клиентские риски;

Возможности проекта:

Угрозы проекта:

  • увеличение видов услуг, например, финансовое посредничество, страхование сделок;
  • работа с корпоративными клиентами;
  • создание сопутствующих видов бизнеса, например, брокеридж.
  • высокая конкуренция на рынке;
  • повышение ставок на рынке;
  • Снижение кредитной активности, платежеспособности населения и спроса на кредитование.

3. Описание рынка сбыта

Рынок потребительского кредитования существовал ещё в СССР. Тогда советские граждане брали в кредит мебель и бытовую технику.

Сегодня микрокредиты переживают третье возрождение.

За первый квартал 2019 года рынок вырос на 30%. Практически у каждого третьего россиянина есть кредит. Но в последнее время люди научились обращаться с деньгами и закрывают микрокредитами только важные статьи расходов.

Ежегодный объем микрокредитования — 200-250 млрд рублей. Капитализация ниже, чем в банках, но банки не лезут в эту сферу, кроме того, клиенту не нужно собирать документы и ждать оформления, чтобы получить 15 тысяч на срочную покупку.

4. Продажи и маркетинг

Целевая аудитория

  • Студенты, молодые специалисты от 17-25. Составляют 15% клиентов МФО.
  • Люди от 30-60 со средним уровнем заработка, которого не хватает на покрытие ежемесячных расходов. Составляют 70-80% клиентов МФО.

Маркетинг и реклама.

  • наружная реклама: печать баннеров, плакатов, печатных буклетов и визиток.
  • сайт, рассылка, соцсети.
  • взаимодействие с сетевыми магазинами, торговыми точками, предприятиями, бизнесами.
  • радио, ТВ и печатные издания.

Процентная ставка, срок и доступность получения кредита — то, что привлекает клиентов.

Ежемесячные расходы на рекламу — 50 тыс. рублей.

5. План производства

Юридическое оформление.

Для этого бизнеса наиболее оптимальный вариант регистрации — ИП.

Преимущество в том, что используется минимальная ставка налогообложения — 6% и применяется упрощенная схема отчетности.

Срок регистрации — 3 рабочих дня.

Максимальная сумма регистрации и оформления документов — 10 000 рублей.

ОКВЭД 64.92: Предоставление займов и прочих видов кредита

  • 64.92.1 — Деятельность по предоставлению потребительского кредита
  • 64.92.2 — Деятельность по предоставлению займов промышленности
  • 64.92.3 — Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества
  • 64.92.4 — Деятельность по предоставлению кредитов на покупку домов специализированными учреждениями, не принимающими депозиты
  • 64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества
  • 64.92.7 — Деятельность микрофинансовая

ОКВЭД 67.13 — «Прочая вспомогательная деятельность в сфере финансового посредничества»

ОКВЭД группы 74. «74.14 — консультирование по вопросам финансового управления, кроме консультирования по вопросам налогообложения».

В соответствии с положениями ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» лицензия на осуществление микрофинансовой деятельности не требуется. Однако МФО обязаны зарегистрироваться в государственном реестре ЦБ РФ. Для этого в подразделение ЦБ РФ подается заявление и пакет документов компании.

В дополнение к регистрации компании потребуется оформить страховой полис на страхование бизнеса от претензий со стороны клиентов, контрагентов и третьих лиц.

Оборудование и помещение.

Офис компании планируется размещать в местах скопления или траффика потенциальных клиентов: спальные районы, места расположения производственных предприятий и транспортные коммуникации.

Площади 60 м² хватит для размещения рабочих мест и оборудования клиентской комнаты.

Список оборудования:

1. Офисная мебель (комплект).

2. Мебель для клиентской комнаты и холла.

3. Компьютеры и оргтехника (комплект).

4. Кассовый аппарат и платежный терминал.

5.Сейф для документов.

6. Хозяйственный инвентарь (комплект).

7. Шкафы для гардероба (комплект).

8. Лицензионное ПО для скоринга и БКИ.

6. Организационная структура

Для оптимальной системы работы МФО важно нанять сотрудников, которые разбираются в кредитовании, работе с клиентами, имеющие опыт использования современных финансовых программам, в частности ПО для скоринга.

Общая штатная структура микрофинансовой организации может выглядеть следующим образом:

Персонал

Кол-во

Зарплата на 1 сотрудника (руб.)

Свой бизнес: выдача микрозаймов населению

Перспективы развития отечественного рынка микро-кредитования довольно оптимистичные. В 2011 году его объемы увеличились сразу на 34%, а в 2012 – еще на 50%. На начало этого года рынок микрозаймов оценивался в 36 млрд. рублей. К концу года, по прогнозам, его объем должен достигнуть 56 млрд. рублей.

Деятельность подобных компаний регулируется федеральным законом «О микрофинансовых организациях». Согласно этому закону, такой бизнес заключается в выдаче заемщику денежных средств в размере до одного миллиона рублей на условиях договора займа. Этот договор регулируется нормами Гражданского кодекса РФ. В принципе, создать микрофинансовую организацию можно достаточно просто и быстро.

Читать еще:  Каким бизнесом можно заняться в интернете

Процедура мало чем отличается от регистрации обычной фирмы (наиболее удобна организационно-правовая форма ООО). Единственное главное отличие заключается в том, что ваша компания должна быть включена в государственный реестр микрофинансовых организаций. Без этого условия ее деятельность будет считаться незаконной.

Для того чтобы название вашей компании появилось в этом реестре, нужно предоставить в Министерство финансов следующий список документов: заявление; нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации юридического лица и учредительных документов фирмы; копия решения учредителей о создании организации; копия решения о назначении гендиректора (или другого органа управления компанией); сведения об учредителях организации; сведения о месте ее нахождения; выписка из реестра иностранных юридических лиц (если учредитель – иностранное юридическое лицо); свидетельства об оплате госпошлины (в размере 1000 рублей).

Образцы заявлений и других документов можно найти в приложении к Приказу Министерства финансов № 26н от 3 марта 2011 года. Информация о компании вносится в реестр в течение 14 рабочих дней, о чем фирме выдается соответствующее свидетельства. С этого момента она приобретает статус микрофинансовой организации и получает право на выдачу населению микрозаймов. Как уже упоминалось выше, деятельность компании, которая не числится в реестре, считается незаконной. Штраф в этом случае составляет, согласно статье 15.26.1 КоАП, 30 тысяч рублей.

По закону микрофинансовая организация не может привлекать вклады населения на сумму менее 1,5 миллионов рублей по каждому договору, выступать поручителем, выдавать займы в иностранной валюте, работать на рынке ценных бумаг, брать проценты за досрочное погашение кредита и требовать со своих заемщиков более одного миллиона рублей с учетом всех штрафов и процентов в качестве обязательств по договорам. За все это опять же грозит штраф до 30 тысяч рублей. Кроме того, в некоторых случаях такие нарушения могут послужить основанием для признания договоров с вами недействительными, то есть тогда вы не сможете взыскать с заемщика проценты за выданные ему займы.

Основные риски, с которыми могут столкнуться микрофинансовые организации:

  • большой процент невозврата займов;
  • административная ответственность за нарушение закона;
  • оспаривание процентов за предоставление займа, если начисление процентов признано неправомерным.

Рассмотрим более подробно процесс создания организации по выдаче микрозаймов . После регистрации организации с ограниченной ответственностью и при постановке ее на учет можно уже начинать искать помещение для размещения вашего офиса. Обычно он располагается в бизнес-центре. Вам достаточно будет помещения площадью около 30 кв. м. Аренда такой площади обойдется минимум в 25-30 тысяч рублей, в зависимости от города.

Также вам надо будет приобрести офисную мебель (стулья, столы), технику (компьютеры, принтер, ксерокс, телефоны, кулер с водой и пр.), расходные материалы, канцелярию. Из работников в первое время вам понадобится минимум два менеджера по оформлению займов (заработная плата на каждого в небольших городах составляет от 12-15 тысяч рублей без учета налогов), сотрудник службы безопасности.

Пожалуй, самая большая статья расходов на содержание такой фирмы – это печать и распространение рекламных листовок, размещение объявлений в газетах и на радио, изготовление вывесок и штендеров. На это уходит, по меньшей мере, 50 тысяч рублей в месяц.

В первоначальные расходы на открытие такой организации входят средства для выдачи микрозаймов. Минимальная сумма составляет около одного миллиона рублей. Этой суммы хватит, если вы не планируете открывать представительства по всему городу в первое время работы. Микрокредиты выдаются лицам от 18 (22) до 60 лет при условии наличия паспорта РФ. Максимальная сумма кредита составляет, как правило, 20-25 тысяч рублей на срок до 15 дней. Ставка по кредиту начинается от 2% в день.

При составлении бизнес-плана и расчете основных показателей сразу закладывайте минимум 50% невозвратов (но, скорее всего, на деле этот процент будет ниже). При постоянных расходах в размере 200-250 тысяч рублей в месяц нужно выдавать займов минимум на 700 тысяч рублей ежемесячно.

Как показывает опыт аналогичных микрофинансных организаций , на уровень самоокупаемости можно выйти в первый же месяц работы. Прогнозируемый объем займов в первый месяц работы составит от 750 тысяч рублей, а через полгода эта сумма может увеличиться в полтора раза. К концу первого года многие компании открывают дополнительные точки выдачи займов с одним сотрудником в торговых центрах, на рынках, в местах с высокой проходимостью. По мере увеличения количества таких точек объем выдаваемых займов также будет расти.

Готовый бизнес (мфо) по выдаче микрозаймов онлайн

Позвоните по объявлению и получите от менеджера финансовую модель готового бизнеса по выдаче микрозаймов онлайн
с прибылью от 400 000 рублей в месяц,
работающего по технологии кредитного конвейера.

>Начните собственный микрофинансовый бизнес уже через 7 дней, купив готовый кредитный конвейер по выдаче займов онлайн

>Экономим до 1 млн. рублей и 6 месяцев жизни на открытии онлайн микрозаймов

>Знаем все нюансы работы МФО — 9 лет опыта

Читать еще:  Бизнес с китаем сайты

Что входит в комплект готового кредитного конвейера:

-Юридическое лицо ООО «Микрокредитная компания» с бессрочной лицензией ЦБ РФ на выдачу микрозаймов, готовое к переоформлению на вас за 7 дней.

-Готовый сайт по выдаче микрозаймов, имеющий личный кабинет для регистрации пользователей и прохождения процедур удаленной онлайн идентификации

-Свидетельство о вступлении в СРО, которое требуется по законодательству

-Личный кабинет для передачи отчетности и информационного обмена с СРО

-CRM система учета заемщиков «МОЯ МФО» полностью инегрированная с сайтом

-Личный кабинет для информационного обмена с БИАС (банковские информационные
аналитические системы) по взысканию просроченной задолженности

-Поддержка бухгалтерского учета и отчетности в ПО «МОЯ МФО» по единому плану счетов, с
возможностью реализации функционала по передаче отчетности в формате XBRL

-Интеграции с бюро кредитных историй ОКБ, НБКИ для передачи и получения кредитных отчетов заемщиков

-Интеграции с лидогенераторами по проведению рекламных компаний в сети интернет и
обеспечению необходимого количества лидов (заявок)

-Интеграции с НБКИ, ОКБ и Scorista для получения в режиме он-лайн скорингового балла и оценки платежеспособности заемщиков

-Интеграция с антифрод (антимошенническим) сервисом ФинКарта+ по проверке пользователей

-Интеграция с платежной системой MandarinPay для процессинга банковских карт физических лиц

-Интеграция с ЕСИА (единая система идентификации и аутентификации) по проверкам пользователей через портал госуслуг

-Интеграция с платежной системой YandexMoney для осуществления переводов денежных средств физических лиц

-Интеграция с сервисом Suretly — сервис по возмещению всех дефолтов, посредствам списания данных сумм с поручителей конкретного займа

-Интеграция с SCloud для поддержки облачной технологии ведения бухгалтерии предприятия

-Личный кабинет для информационного обмена с порталом Банка России по передаче отчетности и
взаимодействия и личный кабинет для информационного обмена с Росфинмониторингом

-Виртуальный федеральный телефонный номер с CRM-системой для полнофункциональной работы колл-центра

-Описана вся необходимая организационная структура и приложены инструкции по найму персонала для полноценного функционирования кредитного конвейера микрокредитной компании.

-Личный кабинет с аутсорсинговой компанией для информационного обмена по вопросам
сопровождения в микрофинансовой деятельности (риски, менеджмент, ПВК, ПОД/ФТ)

Звоните по телефону и получите финмодель, стоимостью 40000 рублей — бесплатно!

.
бизнес выдача займов / как открыть бизнес микрозаймы / бизнес план микрозаймы / бизнес план микрофинансовой организации / бизнес план мкк / готовый бизнес микрофинансовая организация / микрозаймы как бизнес / микрофинансовый бизнес / мфк бизнес / мфо как бизнес / мфо бизнес план / бизнес план мфо / готовый бизнес мкк / готовый бизнес микрозаймы / бизнес на выдаче кредитов / бизнес идея микрозаймы / идеи бизнеса на кредитах

Займы для малого и среднего бизнеса: как открыть свое дело?

Добавлено в закладки: 0

Как открыть МФО с нуля

Микрокредитование приобрело особенную популярность и заняло свою достойную нишу в современной бизнес-структуре. Но если небольшие ссуды для населения выдает очень большое количество кредитных организаций, то предоставление займов для бизнеса пока представляет собой недостаточно развитую отрасль. В связи с этим предпринимателям, желающим начать собственное дело, рекомендуют обратить внимание именно на кредитование малого и среднего бизнеса.

Выдача займов на развитие бизнеса: отличительные особенности

Рынок микрокредитования развивается значительными темпами. Предпринимателю, желающему создать собственное дело в этом направлении, стоит знать некоторые нюансы. Так, несмотря на то, что более простым и бюджетным будет открытие МФО, которая будет выдавать потребительские микрозаймы, выдача ссуд на развитие малого и среднего бизнеса принесет значительно больший доход. Кроме того, эта ниша сегодня относительно свободна, а потому существует больше возможностей занять в ней достойную позицию.

На видео: Процедура кредитования малого и среднего бизнеса

Прежде всего, важно знать особенности и юридические правила действия микрофинансовых организаций и их отличие от предприятий, входящих в банковскую систему. Так, МФО, выдающие займы как населению, так и бизнесу, действуют на основе специального закона «О микрофинансовых организациях». Деятельность таких предприятий заключается в выдаче займов населению или предприятиям на основе договора займа, причем ссуда не может превышать 1 миллион рублей.

Выдача займов малому и среднему бизнесу представляет собой хороший способ заработка. Главным преимуществом МФО будет ее лояльность к потенциальным клиентам: в микрофинансовых структурах необходимую денежную сумму на развитие бизнеса получают предприниматели, которым в обычных банках отвечают отказом, в связи с этим значительно расширяется клиентская аудитория, что способствует возрастанию прибыли.

На видео: Как будут кредитовать бизнес в 2017 году

Достаточная прибыль обеспечивается МФО и благодаря более высокой процентной ставке, которая предлагается клиентам таких структур.

Помимо преимуществ, которые дает бизнес по выдаче займов, эта область предпринимательства отличается некоторыми недостатками и рисками. Прежде всего, всегда высока возможность невозврата микрозайма клиентами. Помимо этого, часто встречаются ситуации оспаривания клиентами начисленных по займу процентов. А в случае каких-либо нарушений законных требований владельцам МФО приходится уплачивать немалые штрафы и нести административную ответственность.

Для того чтобы минимизировать риск невыплаты клиентами займов, стоит предусмотреть систему гарантий, которые заемщики должны будут предоставлять кредитору. Так, займы на различные суммы могут выдаваться под залог недвижимости, автомобиля или любой другой дорогостоящей техники. В зависимости от требуемой клиентом суммы и стоимости предоставляемого залога займы представителям малого и среднего бизнеса могут выдавать на срок от 1 до 3 лет по ставке около 2% ежемесячно.

Для постоянных клиентов важно предусмотреть систему лояльности. К примеру, возможно предоставление кредитных каникул или снижение процентной ставки и другие преимущества, которые позволят удержать существующих клиентов и привлечь новых.

Еще до открытия МФО учредителям организации стоит продумать источник денежных средств, которые станут основой для выдачи займов будущим клиентам. Как правило, на первом этапе достаточно иметь в наличии 1 миллион рублей.

Читать еще:  Как открыть азс бизнес

Таким образом, изначально следует изучить интересующую отрасль. Просчитав все потенциальные затраты и существующие риски, необходимо составить бизнес-план, благодаря которому определить, какими должны быть статьи прибыли, чтобы МФО в минимальные сроки окупила понесенные затраты.

На видео: Создание сервиса по кредитованию бизнеса

Выдача займов бизнесу: первые шаги

Кредитование малого и среднего бизнеса

Составив бизнес-план и спланировав будущие затраты, нужно найти офис для работы предприятия. Как правило, наиболее солидными клиентам представляются микрофинансовые организации, офис которых находится в центре города. Кроме того, именно в деловой части населенных пунктов дислоцируется основная бизнес-структура. Такое помещение обойдется дороже, поэтому есть смысл вначале деятельности ограничиться офисом минимальной площади и расширить территорию лишь после увеличения количества клиентов и роста доходов предприятия.

Так, на первых порах для офиса МФО бывает достаточно помещения площадью в 30 кв.м. На эти затраты необходимо выделить не менее 25 тысяч рублей в месяц. Важно заранее учесть примерную стоимость оснащения помещения всей необходимой мебелью – прежде всего понадобятся столы и стулья для персонала и клиентов, а также компьютерная и оргтехника и расходные материалы для нее. Определенную сумму придется потратить на оборудование офиса надежным сейфом и системой сигнализации.

Следующий важный момент – подбор сотрудников. Поскольку для этой области бизнеса нет необходимости подбирать узкопрофильных специалистов, поиск менеджеров по микрокредитованию сложным не будет. Как правило, в начале деятельности в помощь владельцу предприятия будет достаточно наличия двух менеджеров и охранника. Важно предусмотреть достойный уровень зарплаты для менеджеров по микрокредитованию: оплата труда начинается от 12-15 тысяч в небольших населенных пунктах и будет значительно большей в столице и крупных мегаполисах.

Качественная рекламная кампания всегда становится одним из наиболее затратных пунктов расходов и требует не менее 50 тысяч ежемесячно.

В том числе как на этапе открытия бизнеса, так и в последующем необходимы будут следующие рекламные мероприятия:

  • создание яркой, заметной вывески, баннеров, штендеров и других видов наружной рекламы;
  • печать и раздача рекламных листовок и визиток;
  • распространение информации в интернете.

В отличие от микрозаймов для населения информация о выдаче ссуд на развитие малого и среднего бизнеса не возымеет должного действия при размещении на остановках общественного транспорта или в метро: в этом случае более эффективной будет реклама на специализированных интернет-ресурсах и в тематических печатных изданиях.

Обязательным для любой микрофинансовой организации будет создание собственного сайта. Официальный ресурс МФО имеет сразу несколько важных значений. Во-первых, лица, желающие открыть бизнес, могут узнать всю интересующую информацию и даже подать заявку на оформление займа онлайн, не посещая отделение организации. Кроме того, сайт, особенно после оптимизации в поисковых системах, станет одним из наиболее эффективных рекламных методов. Еще одна важная особенность – в современном бизнесе компании, не имеющие собственного интернет-ресурса, считаются недостаточно надежными и не пользуются популярностью.

Официальная регистрация бизнеса

Для того чтобы создать микрофинансовую организацию, которая будет специализироваться на выдаче займов малому и среднему бизнесу, следует знать несколько особенностей. В том числе обязательна регистрация в налоговой инспекции и внесение создаваемой компании в специальный реестр микрофинансовых организаций, который находится в ведомости Министерства финансов.

Решая, какой будет организационная форма новой организации, стоит определяться между юридическим и физическим лицом. Но поскольку финансовая отрасль бизнеса относится к наиболее серьезным, желательно оформить МФО как ООО, представляющую собой одну из форм юридического лица.

  • заполнение специальной формы заявления на учреждение ООО. Такую форму можно получить непосредственно в отделении ФНС, которое отвечает прописке учредителя компании, или на официальном интернет-ресурсе этой структуры. В заявлении предоставляют всю основную информацию об учредителях бизнеса и указывают род деятельности будущего предприятия, прописывая подходящие коды ОКВЭД;
  • подача заявления и определенного пакета документов. В перечень обязательных документов входят устав будущей организации, решение о создании ООО, протокол собрания учредителей (если владелец не один), приказ о назначении руководящего лица и копия об уплате госпошлины;
  • внесение уставного капитала. Сумма такого капитала не может быть менее 10 тысяч рублей. Уставной капитал представляет собой гарантию для предприятия в случае финансовой неудачи и, кроме того, защищает личные средства учредителей от наложения штрафов и других финансовых убытков.
  • ожидание регистрации ООО. Как правило, этот срок не превышает 14 дней. Если поданные документы и заявление соответствуют заявленным требованиям, в ФНС подтверждают заявку и спустя определенное законом время выдают учредительные документы.

Внесение новой организации в госреестр микрофинансовых организаций не представляет собой сложной процедуры и предусматривает подачу в Министерство финансов определенного пакета документов:

  • заявление по специальной форме;
  • заверенные нотариусом копии учредительных документов организации, в том числе свидетельства о ее регистрации и решения всех учредителей компании о создании ООО;
  • персональная информация об учредителях ООО;
  • юридический адрес ООО;
  • подтверждение уплаты госпошлины.

Процедура внесения сведений о новом предприятии в госреестр осуществляется на протяжении 14 рабочих дней, по ее окончании учредители МФО получают соответствующее свидетельство, которое позволяет работать по выбранному профилю.

В целом предприятие по выдаче займов для малого и среднего бизнеса представляет собой успешную идею для любого, даже начинающего предпринимателя. Перед началом основания бизнеса нужно только тщательно продумать все предстоящие затраты и продумать источник финансирования.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector