Katcerina.ru

Деньги в сети
58 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Простые инвестиции от сбербанка отзывы

Отзывы о Fins.money и «Простые инвестиции»

Недавно нами был подробно рассмотрен автоматизированный инвестиционный сервис Yammi от компании Яндекс и международной финансовой группы FINEX. В целом продукт получился интересным по задумке, но сырым по реализации. В этой статье мы продолжим знакомство с подобными системами, реализованными на базе тяжеловесов рынка брокерских услуг – Сбербанка и БКС, поделюсь своим отзывом о сервисах «Простые инвестиции» и Fins. Money.

«Простые инвестиции» от Сбербанка

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подобно проекту Yammi от компании Яндекс и финансовой группы FINEX, Сбербанк также предлагает свой вариант инвестирования для начинающих. Он называется «Простые инвестиции» (prosto-invest.ru). Принцип работы сервиса практически точно повторяет Yammi. Это неудивительно, поскольку услуги по доверительному управлению вложенными средствами оказывает та же компания ООО «УК ФинЭкс Плюс». Тем не менее, по некоторым параметрам сервис от Сбербанка оказался более продвинутым. После прохождения теста на риск-профиль клиент выбирает цель инвестирования, которая в наибольшей степени отвечает его интересам. От этого зависит подбор инструментов, который выполняет робот-советник. У Yammi такая опция отсутствует.

Состав и доходность инвестиционных портфелей от Сбербанка намного более чувствительны к риск-профилю, чем у Yammi. Это наглядно проявляется в калькуляторе доходности при передвижении ползунка «уровень риска».

Кроме того, портфели диверсифицированы не только по видам инструментов (ETF на акции, облигации, золото), но и по странам (ETF на акции России, США и т. д.).

Недостатком сервиса можно считать относительно высокий минимальный порог: 100 тыс. руб. С другой стороны, имея в виду размер комиссии (те же 1,5% годовых, что и у Yammi, но без минимальных 3,5 руб. в день), клиент не попадает в ловушку, когда при небольших инвестируемых суммах комиссия оказывается вьше доходности. В целом предложение от Сбербанка реализовано более грамотно и эффективно, чем Yammi.

Краудлендинговая платформа Zaimoteka: впечатления и отзывы

Честный отзыв инвестора о сервисе Займотека

Fins.money от БКС

Не остался в стороне и крупнейший фондовый брокер России – БКС. Предложенный им сервис называется Fins.money. В 2017 г. проект получил 1 место в номинации «Финтех стартап года». По замыслу его создателей, за первый год работы число клиентов должно составить порядка 50 тыс. человек, а в перспективе – 1 млн при общих вложениях в 1 трлн руб. Онлайн сервис от БКС позволяет в автоматическом режиме подобрать инвестиционные инструменты в зависимости от риск-профиля клиента. Для его определения потребуется пройти короткий тест. Это простая формальность, но без регистрации личного кабинета тестирование невозможно.

Никаких внятных инструкций на этот счёт на портале fins.money (название сервиса совпадает с адресом сайта) нет. После регистрации кабинета становится доступен тест. Он не требует никаких знаний и предполагает лишь ответы на вопросы о личном опыте инвестиций и предпочтениях в рамках доходность/риск. После прохождения теста и получения риск-профиля, изменить его самостоятельно не получится, для этого потребуется повторное тестирование. Характерно, что в тесте при выборе из нескольких предложенных вариантов риск, в основном, превосходит потенциальную прибыль.

Читать еще:  Отзывы о кредитной мультикарте втб

Без регистрации на сайте получить какую-либо полезную информацию невозможно: она скрыта, за исключением непрерывной прокрутки баннера, предлагающего структурные продукты со 100% защитой вложений.

При разговоре по телефону с менеджерами выяснилось, что проект рассчитан только на неопытных инвесторов и поэтому работает исключительно со структурными продуктами. В своём составе они имеют акции иностранных компаний (базовый актив), хеджируемые с помощью опционных стратегий, а также российские облигации федерального займа. В зависимости от рыночной ситуации, часть средств может быть размещена на банковском депозите. Некоторые из структурных продуктов имеют подозрительно высокую гарантированную доходность (до 11% годовых). По словам менеджеров, она предоставляется только на растущем рынке.

Новый выпуск о кризисе в России

Насколько Россия готова к экономическому кризису

С учётом этих пояснений, условия инвестирования выглядят так:

  • Продукт покупается на определённый срок (от 3 до 36 месяцев), при досрочном снятии средств инвестированная сумма возвращается в полном объёме, но без прибыли;
  • Если к моменту окончания срока инвестирования акции в составе продукта выросли, вкладчик имеет как минимум гарантированную доходность;
  • Максимальная прибыльность ограничена фиксированным процентом от прироста акций;
  • Если акции упали, инвестору возвращается не менее 100% от вложенной суммы (дополнительный доход обеспечивается за счёт размещения части средств на банковском депозите);
  • Итоговая рентабельность складывается из изменений курсов акций и доллара, а также доходности облигаций в составе продукта;
  • Прогнозируемая доходность не означает, что она реально будет получена.

Минимальная сумма для инвестирования равна 10 тыс. руб. Покупка любого продукта облагается комиссией 0,3%, но не менее 99 руб. Вот как выглядит описание условий для клиента, зарегистрировавшего личный кабинет и прошедшего тест на риск-профиль:

Для начала работы необходимо открыть 2 счёта: банковский и брокерский. Рекомендуется также открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) для получения налогового вычета, если срок инвестирования составит минимум 3 года. Всего предусмотрено 3 варианта открытия счёта:

  • Доставка документов с курьером;
  • В отделении банка;
  • Через Госуслуги.

Пока работает только первый способ, преимущественно в пределах Московской области и Санкт-Петербурга. Что касается других регионов, то с них вначале собираются заявки на открытие счетов. Как только запросов из какого-либо региона становится достаточно много, туда отправляется представитель компании с документами для заключения договоров. Сроки запуска оперативной и полнофункциональной регистрации для всех регионов РФ пока не названы. Пополнить любой из счетов без комиссии можно через БКС Банк. Передвижение средств между счетами бесплатное. В случае перевода денег из других банков, комиссия будет зависеть от банка-отправителя. При выводе в банки, не являющиеся партнёрами БКС, взимается комиссия 0,8%, но не менее 50 и не более 750 руб.

Семейный слет PROцветание

Семейный слет ленивых инвесторов в Черногории

Помимо инвестирования в структурные продукты, Fins.money предлагает открыть накопительный счёт с доходностью до 8,5% годовых в БКС Банке. Минимальный размер вклада – 5 тыс. руб. Суммы до 1,4 млн руб. застрахованы через АСВ.

  • Низкий входной порог;
  • Гарантированный возврат инвестиций;
  • Наличие гарантированного дохода;
  • Нет комиссий за обслуживание.

На данный момент отзывов о сервисе от клиентов, уже воспользовавшихся его услугами, в интернете не найдено.

Читать еще:  Опция сбережения втб 24 отзывы

Основной минус обоих проектов – навязчивые рекомендации начать инвестирование без предоставления элементарного минимума информации. Сайты выполнены на крайне низком уровне. Это может оттолкнуть участников, хотя условия именно для начинающих инвесторов можно назвать адекватными.

Сбербанк Инвестор честный отзыв: анализ приложения. Брокерский счет и ИИС в Сбербанке

Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбербанк Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбербанк Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.

Алгоритм открытия счета

Существует три варианта:

  1. Отделение Сбербанка. Учтите, что если это не специальное отделение, которых по стране мало, вам будет предоставлена возможность открыть счет в управляющей компании, что считается невыгодной историей для клиента. Поскольку этот брокерский счет с заведомо навешанным ДУ, этот счет нужно будет пополнить на сумму около 90 тыс. рублей, и соответственно вы переплатите за комиссию. Помните, что вы не обязаны пополнять брокерский или индивидуальный счет при открытии, эта услуга навязана сотрудниками Сбербанка.
  2. ПриложениеСбербанк Инвестор. Здесь есть свои нюансы, например, через софт по умолчанию присваивают тариф инвестиционный и придется ждать несколько дней, чтобы его сменить. Через приложение если вы пополняете брокерский счет, деньги идут дольше, чем через аккаунт на сайте.
  3. Персональный кабинет Сбербанк online. Самый удобный вариант.

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

  1. Находим вкладку «Прочее».
  2. Далее находим «Брокерское обслуживание».
  3. Где расположена кнопка «Открыть брокерский счет».

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

  • фондовый − приобретение различных активов;
  • валютный − для приобретения/ продажи валюты, такой как: евро, долларов;
  • срочный − для работы с инструментами, которые отличаются повышенным риском. Галочку можно поставить, за обслуживание на срочном рынке платить не нужно, но эта история сопряжена с повышенными рисками и новичкам не всегда будет легко работать.

Сбербанк Инвестор: тарифы

Сбербанк предлагает определиться с тарифом:

  • инвестиционный − этот тариф дороже в обслуживании;
  • самостоятельный.

Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%. На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.

Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить, каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.

Sberbank сразу моментально открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.

Читать еще:  Столото 6 из 45 отзывы

Далее вам высылают код договора − это логин для вхождения в персональный кабинет брокерского сервиса Сбербанк.

Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

  • через офис;
  • Sberbank online;
  • мобильный софт.

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Сбербанк Инвестор: анализа софта

  1. «Мои счета» — это обзор инвестиционного портфеля на момент открытия вкладки, можно посмотреть, сколько денежных средств, бумаг, можно изменить валюту.
  2. «Рынок» − котировки по всем базовым активам от облигаций до внебиржевого рынка. Можно при необходимости сортировать инструменты. Есть лупа для поиска нужного инструмента.
  3. Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк». Обратите внимание, что все идеи сортируются по степени риска.
  4. «Заявки и сделки».
  5. «Прочее» вкладка с различными настройками. Именно здесь можно открыть чат, чтобы задать вопрос.

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

Касательно минусов, здесь их больше.

  1. Софт работает нестабильно. Часто вылетает, обнуляет информацию по счетам.
  2. Поддержка работает нестабильно, даже комментарии пользователей подтверждение того, что нереально дозвониться и в приложении ситуация идентичная.
  3. Отсутствие стакана в приложении. Особенно если речь идет об облигациях, и не очень ликвидных инструментах. Стакан можно смотреть на КВИКе.
  4. Навязывание пользователям открытие ИИС с обязательным пополнением 90 тыс. рублей и ДУ.
  5. ИОС от Сбербанка преподноситься как надежный инструмент. Это не совсем так.
  6. В момент совершения сделки нет информации о комиссии. В Тинькоффе видна комиссия, и можно планировать операции.
  7. Приобретение ценных бумаг иностранных фирм не предусмотрено. Если у некоторых брокеров нельзя купить этот актив на СПБ на ИИС, здесь нет доступа к ним.

Если резюмировать, приложение Сбербанк Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector
×
×